清廉醫(yī)院 | 工(gōng)商銀行查處近年來(lái)該行涉案金(jīn)額最大(dà)的兩起腐敗案件 信貸腐敗緣何多發

      針對(duì)顧國明(míng)、謝(xiè)明(míng)案暴露的對(duì)“一把手”權力制約不足等問題，中央紀委國家監委駐工(gōng)行紀檢監察組向工(gōng)行黨委制發紀律檢查建議(yì)書，督促健全完善授信分權制約機制，加強對(duì)分行行長的監督管理(lǐ)。圖爲近日，駐工(gōng)行紀檢監察組召開(kāi)專題座談會(huì)，研究部署強化對(duì)境内綜合化子公司“一把手”監督的具體舉措。（中央紀委國家監委駐工(gōng)行紀檢監察組供圖）

　　最近，中國工(gōng)商銀行河(hé)南分行和(hé)工(gōng)銀理(lǐ)财公司，承擔了(le)來(lái)自(zì)工(gōng)行黨委的一項特殊任務——試點新制定的《管理(lǐ)人員違規插手幹預重大(dà)事(shì)項記錄辦法》，爲今後全面推開(kāi)積累經驗。《辦法》圍繞授信審批、選人用(yòng)人等11個方面重大(dà)事(shì)項，明(míng)确适用(yòng)範圍、報(bào)告要求、處置流程等，進一步規範管理(lǐ)人員用(yòng)權行爲。

　　這(zhè)是工(gōng)行推進以案促改、以案促治的一項舉措。中央紀委國家監委駐中國工(gōng)商銀行紀檢監察組自(zì)2019年1月成立後不久，即聯合地方紀委監委嚴肅查處了(le)工(gōng)行上(shàng)海分行原黨委書記、行長顧國明(míng)，重慶分行原黨委委員、副行長謝(xiè)明(míng)嚴重違紀違法案件。通報(bào)稱，謝(xiè)明(míng)“經濟上(shàng)貪婪無度，與不法私營企業主沆瀣一氣，甘于被‘圍獵’，直接插手、幹預信貸項目審批，大(dà)搞權錢(qián)交易”。對(duì)顧國明(míng)的一審判決顯示，其利用(yòng)分管工(gōng)行上(shàng)海分行授信審批部、信貸管理(lǐ)部、主持全行工(gōng)作(zuò)等職務便利，爲相關單位和(hé)個人在辦理(lǐ)融資貸款、項目配資、承攬工(gōng)程等事(shì)項上(shàng)提供幫助，謀取利益，共計(jì)收受賄賂折合人民币1.36億餘元。

　　顧國明(míng)和(hé)謝(xiè)明(míng)案是工(gōng)行近年來(lái)查處的涉案金(jīn)額最大(dà)、最典型的兩起腐敗案件。案件暴露了(le)案發分行高(gāo)管以貸謀私、信貸風(fēng)險防範制度機制失效等突出問題。信貸環節腐敗緣何高(gāo)發頻發？其中暴露了(le)哪些(xiē)制度和(hé)監管漏洞？如何以案促改、以案促治？記者進行了(le)采訪報(bào)道(dào)。

　　講完黨課之後要求司機加大(dà)油門(mén)趕往高(gāo)端聚會(huì)場所；一邊自(zì)己上(shàng)交、安排他(tā)人代爲退還禮品禮金(jīn)，一邊來(lái)者不拒、多多益善

　　“完全颠覆了(le)我們以往的印象。”“這(zhè)樣一個看(kàn)起來(lái)嚴謹、對(duì)自(zì)己比較有要求的人，怎麽會(huì)走到(dào)這(zhè)步？”談及顧國明(míng)的落馬，工(gōng)行上(shàng)海分行工(gōng)作(zuò)人員用(yòng)“意外(wài)”“震驚”來(lái)形容。

　　1989年參加工(gōng)作(zuò)，30多年間，顧國明(míng)一路升遷。但(dàn)從(cóng)2008年收受第一筆(bǐ)賄賂開(kāi)始，他(tā)的人生軌迹出現(xiàn)拐點。走上(shàng)分行領導崗位的17年，也(yě)是顧國明(míng)在誘惑考驗下(xià)節節敗退失守的17年。

　　“第一時(shí)間點是他(tā)分管信貸後，第二時(shí)間點是他(tā)提任行長後。”駐工(gōng)行紀檢監察組有關負責人指出，權力、環境和(hé)心态的變化，是顧國明(míng)從(cóng)拒收禮金(jīn)到(dào)貪腐變質的重要拐點。

　　顧國明(míng)善做“兩面人”，他(tā)通過期權腐敗、代持等方式貪得不動聲色；爲掩蓋貪腐行爲，他(tā)還刻意通過各種大(dà)事(shì)小(xiǎo)事(shì)做足表面文(wén)章。

　　不少人對(duì)顧國明(míng)主講的黨課印象深刻，他(tā)時(shí)常脫稿，引經據典。鮮爲人知(zhī)的是，在慷慨激昂的黨課之後，會(huì)議(yì)室的茶杯還留有餘溫，他(tā)已經要求司機加大(dà)油門(mén)，趕往各種高(gāo)端聚會(huì)場所。

　　“在跟民營企業家交流中，如何把握好(hǎo)自(zì)己是一個重要課題。”顧國明(míng)曾召集上(shàng)海分行31家支行行長簽署工(gōng)作(zuò)責任狀，其中一條重要内容是“與民營企業打交道(dào)必須保證廉潔”。廉政談話(huà)時(shí)，顧國明(míng)要求幹部既要拒收禮品禮金(jīn)，又要處理(lǐ)好(hǎo)與業務發展關系，并大(dà)談其巧妙拒禮的經驗。他(tā)在單位理(lǐ)發、洗衣、歡送老(lǎo)同志都自(zì)掏腰包，黨費交納在計(jì)算(suàn)标準上(shàng)主動加碼。

　　然而，大(dà)談妙拒禮金(jīn)的背後，是來(lái)者不拒、多多益善。愛好(hǎo)京劇(jù)、着迷軍事(shì)、喜談地緣政治，看(kàn)似不俗的種種喜好(hǎo)，都引來(lái)“圍獵”者精心設局。顧國明(míng)交友不設門(mén)檻、不留底線，反倒欣慰于“找到(dào)了(le)知(zhī)音(yīn)和(hé)同道(dào)中人”。“糖衣炮彈”加精神賄賂，如同溫水(shuǐ)煮青蛙，令顧國明(míng)不知(zhī)不覺中成爲一些(xiē)商人、掮客的“獵物”。

　　留置期間，顧國明(míng)終于認清自(zì)己：“我不僅貪錢(qián)，而是什(shén)麽都貪。既想發财，又不願意放(fàng)棄手中的權力和(hé)已經取得的社會(huì)地位，更想利用(yòng)權力去發更大(dà)的财，再去謀取更大(dà)的權力爲自(zì)己的私利服務。”

　　先于顧國明(míng)2個月落馬的謝(xiè)明(míng)，同樣是一個言行不一的“兩面人”。

　　參加民主生活會(huì)，他(tā)常說要清白(bái)做人、清醒做事(shì)、清廉爲官，自(zì)己直到(dào)退休後仍不收斂不收手；他(tā)常說要全面查擺享樂主義、奢靡之風(fēng)，自(zì)己卻接受企業主在内部餐廳組織的奢華宴請(qǐng)；他(tā)常說要主動控制實質性風(fēng)險，但(dàn)遇到(dào)利益相關企業，卻大(dà)開(kāi)方便之門(mén)；他(tā)時(shí)不時(shí)上(shàng)交禮品禮金(jīn)，還故意安排别人代辦，以增強口口相傳的效果，案發後才發現(xiàn)，這(zhè)隻是他(tā)巨額受賄的冰山一角……

　　從(cóng)顧國明(míng)到(dào)謝(xiè)明(míng)，這(zhè)些(xiē)腐敗分子心知(zhī)肚明(míng)：一旦其劣迹敗露，将會(huì)面臨何種結局。内心的恐懼和(hé)焦慮，迫使他(tā)們處心積慮營造正面形象。然而，最終等待他(tā)們的是黨紀國法的嚴懲。

　　業務專家淪爲腐敗分子，利益輸送形式隐蔽，安插“自(zì)己人”進行團夥作(zuò)案

　　信貸審批環節，一直是金(jīn)融腐敗的重災區(qū)。

　　據駐工(gōng)行紀檢監察組有關負責人分析總結，顧國明(míng)和(hé)謝(xiè)明(míng)案有以下(xià)共性特點：一是從(cóng)精通業務的行家裏手淪爲腐敗分子；二是利益輸送形式隐蔽、不易察覺；三是在關鍵崗位培植安插“自(zì)己人”，便于團夥作(zuò)案；四是後果嚴重，給案發行的經營發展帶來(lái)嚴重影響。

　　顧國明(míng)在上(shàng)海分行既分管過信貸前台，也(yě)分管過信貸中台，對(duì)各業務條線、專業崗位都很(hěn)熟悉。謝(xiè)明(míng)則是信貸專業出身，任重慶分行副行長後，同樣長期分管信貸。他(tā)們對(duì)銀行的信貸産品、政策、制度、流程如數家珍，在行内信貸業務方面，都擁有很(hěn)大(dà)話(huà)語權。

　　除了(le)話(huà)語權，貸款企業最看(kàn)重的“優勢”，其實是他(tā)們能(néng)對(duì)貸款資料進行專業包裝，以形式合規的外(wài)衣掩蓋放(fàng)松風(fēng)險把控尺度的實質，爲他(tā)們獲得巨額貸款提供便利。

　　“哪些(xiē)業務可以做，依據哪些(xiē)規章制度可以辦，哪些(xiē)不能(néng)做，底線在哪兒，謝(xiè)明(míng)把這(zhè)些(xiē)政策研究得很(hěn)透徹。”據工(gōng)行重慶分行金(jīn)融業務部相關負責人回憶，謝(xiè)明(míng)曾多次直接插手、幹預信貸項目審批，打着爲優質客戶服務“創新”的旗号，爲有關企業精心設計(jì)“私人定制”式規則。當其他(tā)人想将規則适用(yòng)到(dào)真正的優質客戶身上(shàng)時(shí)，在謝(xiè)明(míng)那裏卻“此路不通”。

　　特殊的便利背後是不菲的回報(bào)。2017年10月，某民營企業負責人爲表示感謝(xiè)，約定待謝(xiè)明(míng)退休三年禁業期滿後，以聘請(qǐng)“顧問”名義給予其1000萬元，分10年付清。

　　信貸領域腐敗問題往往專業性、技術性、隐蔽性較強，一般難以察覺。據辦案人員介紹，顧國明(míng)、謝(xiè)明(míng)等人或是将腐敗期權化，用(yòng)當前權力“鎖定”遠期利益；或假借産品創新、服務創新規避制度約束、搞利益輸送；或是安排親屬參與有關經濟活動謀取非法利益。

　　以貸謀私往往需要上(shàng)下(xià)勾結、左右串通、多環節配合。顧國明(míng)、謝(xiè)明(míng)在信貸業務的前中後台部門(mén)關鍵崗位培植安插“自(zì)己人”，形成“一條龍”腐敗。在顧國明(míng)的幹預下(xià)，上(shàng)海分行任命信貸管理(lǐ)部總經理(lǐ)邵某兼任授信業務部總經理(lǐ)，邵某遂根據顧國明(míng)的授意，爲不法企業獲取貸款出謀劃策，規避銀行政策限制。謝(xiè)明(míng)形成了(le)一個以其爲中心、重慶分行授信審批部原總經理(lǐ)楊彪、投資銀行部原總經理(lǐ)張孟煦等人爲主要成員的團夥，覆蓋前中台，集體作(zuò)案，弱化了(le)銀行的風(fēng)控屏障和(hé)制衡機制。

　　顧國明(míng)和(hé)謝(xiè)明(míng)案中發生的利益輸送、利益交換等嚴重違紀違法行爲，都是以犧牲金(jīn)融資産安全爲代價的。例如，顧國明(míng)收受某不法企業主586萬元好(hǎo)處費，該企業巨額貸款最終形成風(fēng)險，案發行的經營發展受到(dào)顯著不利影響。2019年度上(shàng)海、重慶分行的經營績效和(hé)業務發展考評排名，均出現(xiàn)大(dà)幅下(xià)滑和(hé)波動。通過控制信貸部門(mén)輕易繞過行内規定、以貸謀私，這(zhè)些(xiē)違紀違法行爲也(yě)嚴重損害了(le)案發分行的政治生态。

　　部分機構信貸領域制度設計(jì)有缺陷，制度交叉和(hé)規定空(kōng)白(bái)同時(shí)存在，制度執行不到(dào)位

　　一些(xiē)銀行高(gāo)管發生嚴重腐敗問題，既有個人主觀因素，也(yě)有主體責任、監督責任未有效落實到(dào)位，以及制度、環境等客觀因素。

　　目前，我國的融資結構以間接融資爲主，大(dà)部分企業資金(jīn)來(lái)源于銀行貸款。銀行信貸作(zuò)爲資金(jīn)提供的主要渠道(dào)，是典型的資源富集、權力集中領域，幹部容易受到(dào)“圍獵”。

　　部分機構信貸領域制度設計(jì)有缺陷，制度交叉和(hé)規定空(kōng)白(bái)同時(shí)存在，制度執行不到(dào)位。工(gōng)行内部規章制度很(hěn)多，特别是信貸和(hé)運營領域出台了(le)一系列規定，但(dàn)制度設計(jì)仍有缺陷，以長官意志代替制度執行的現(xiàn)象時(shí)有發生。如顧國明(míng)通過信貸部門(mén)設計(jì)安排同一實際控制人所屬企業，在兩家支行先後建立信貸關系，輕易繞過行内規定。謝(xiè)明(míng)爲幫助某涉案老(lǎo)闆，采取化整爲零、分拆業務、越權審批等方式，假借“金(jīn)融創新”名義，突破或繞過其中多項制度和(hé)流程，将貸審會(huì)上(shàng)持反對(duì)意見的人員排除在外(wài)，最後順利辦理(lǐ)了(le)融資。

　　駐工(gōng)行紀檢監察組有關負責人告訴記者，從(cóng)制度設計(jì)看(kàn)，工(gōng)行在信貸管理(lǐ)上(shàng)有前中後台“三道(dào)防線”，但(dàn)是從(cóng)查辦案件情況看(kàn)，由于領導幹部插手幹預、合夥作(zuò)案等，“三道(dào)防線”作(zuò)用(yòng)發揮還不夠到(dào)位。如謝(xiè)明(míng)等人與一些(xiē)貸審會(huì)成員形成利益共同體，大(dà)搞團團夥夥，弱化了(le)風(fēng)控屏障和(hé)制衡機制。一些(xiē)監督管理(lǐ)流于形式，未能(néng)深入發現(xiàn)和(hé)揭示問題，監督成效有待提升。

　　對(duì)“一把手”權力制約不足，對(duì)“關鍵少數”監督還不夠有力有效。目前，從(cóng)商業銀行各業務條線和(hé)管理(lǐ)事(shì)項的授權安排看(kàn)，分行“一把手”是人權、事(shì)權、财權的最終責任人，盡管内部有集體審議(yì)機制，但(dàn)是在“一把手”可以直接決定或影響員工(gōng)崗位、薪酬、職務等情況下(xià)，有的黨委班子集體決策機制流于形式，個人或少數人決定“三重一大(dà)”事(shì)項，形成“一言堂”。顧國明(míng)就利用(yòng)手中權力和(hé)影響力，随意插手、幹擾幹部管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)，任人唯親、任人唯近，爲特定對(duì)象安排到(dào)特定崗位“量身定做”崗位标準。監管部門(mén)主要負責高(gāo)管任職資格的審批，對(duì)這(zhè)些(xiē)“關鍵少數”正式履職後的監督不夠有力有效。顧國明(míng)和(hé)謝(xiè)明(míng)等人從(cóng)參加工(gōng)作(zuò)起，就一直在一個地方分行工(gōng)作(zuò)，與當地企業産生千絲萬縷聯系，但(dàn)組織上(shàng)對(duì)他(tā)們的“兩面人”行爲卻沒有及時(shí)察覺。

　　主體責任不實，監督責任弱化。顧國明(míng)、謝(xiè)明(míng)案的發生，暴露出工(gōng)行部分黨組織、紀檢機構在落實全面從(cóng)嚴治黨主體責任和(hé)監督責任上(shàng)與黨中央的要求還有差距，對(duì)“關鍵少數”的日常教育監督不足。案件也(yě)反映出有的領導幹部在“三會(huì)一課”中走過場等問題。顧國明(míng)在被留置期間忏悔說：“自(zì)從(cóng)1993年入黨後，我已經很(hěn)多年沒有嚴肅認真地參加組織生活了(le)。今天在留置間裏重溫入黨誓詞，此情此景，何其諷刺！”

　　推動完善“分級、分權、規避、制衡”的授信審批機制，對(duì)關鍵崗位履職用(yòng)權形成有效制衡

　　針對(duì)顧國明(míng)、謝(xiè)明(míng)案暴露的信貸風(fēng)險防範制度機制失效等問題，駐工(gōng)行紀檢監察組向工(gōng)行黨委制發紀律檢查建議(yì)書，要求健全完善授信分權制約機制，加強對(duì)分行行長、風(fēng)險總監和(hé)授信條線部門(mén)負責人等高(gāo)風(fēng)險崗位的監督管理(lǐ)。

　　圍繞顧國明(míng)違規插手幹預信貸投放(fàng)問題進行責任倒查，對(duì)該案中不抵制、不報(bào)告、消極應付的上(shàng)海分行原分管信貸條線的副行長給予撤銷黨内職務處分，給予有關支行“一把手”和(hé)分行普惠、投行部門(mén)主要負責人等4人撤銷黨内職務處分。

　　2020年6月，工(gōng)行發布《關于加強授信審批流程管理(lǐ)的意見》，推動完善“分級、分權、規避、制衡”的授信審批機制，目前已在境内分行全面落地。新規核心内容是通過優化前中後台各環節，壓實全流程責任，建立健全權力制衡監督機制。例如，建立前台經營主責任人和(hé)中台審查主責任人制度，壓實調查、審查職責；建立健全回避制衡機制，強化集體審議(yì)獨立性，擴充專職委員隊伍，避免參會(huì)委員固定化，明(míng)确會(huì)議(yì)主持人執行末位發言制，嚴禁提前定調；建立審批人分級管理(lǐ)制度，同層級審批人不少于2人，分散審批權；建立審結機制，審批人完成審批後還需報(bào)送行長或其授權人履行審結程序，審結人可否決或從(cóng)嚴調整審批方案，強化審批履職監督；完善回避要求，明(míng)确行領導不得審批分管的營銷部門(mén)直接報(bào)送或經營機構直接經營的債項業務等。

　　工(gōng)行黨委還針對(duì)資産質量攻堅重點督導、幫扶的境内分行，投融資管理(lǐ)基礎薄弱、合規案防形勢較爲嚴峻的境内分行（機構）和(hé)綜合化子公司等，派駐10名信貸風(fēng)險官。信貸風(fēng)險官負責派駐機構全面風(fēng)險管理(lǐ)，執行“雙線彙報(bào)”制度，發現(xiàn)風(fēng)險事(shì)件、合規案防問題及時(shí)向總行和(hé)派駐機構黨委一并報(bào)告，協助紀檢監察部門(mén)開(kāi)展調查處置工(gōng)作(zuò)。

　　針對(duì)案件暴露的管黨治行薄弱環節，進一步壓實“兩個責任”。顧國明(míng)、謝(xiè)明(míng)案發生後，工(gōng)行黨委和(hé)駐工(gōng)行紀檢監察組分别召開(kāi)專題會(huì)議(yì)，剖析問題根源，研究部署整改措施；開(kāi)展專題警示教育，各級黨組織圍繞執行民主集中制、信貸等業務領域風(fēng)險把控、制度建設、選人用(yòng)人、監督管理(lǐ)五個方面進行自(zì)查，領導幹部個人也(yě)圍繞“上(shàng)下(xià)級關系”“銀企關系”等五個關系開(kāi)展自(zì)查。

　　針對(duì)案件暴露的關鍵崗位交流輪崗制度執行不嚴等問題，駐工(gōng)行紀檢監察組推動工(gōng)行黨委修訂《管理(lǐ)人員職務任期規定》，進一步明(míng)确各層級管理(lǐ)人員，包括總行黨委管理(lǐ)“一把手”和(hé)副職幹部的任期、最長任職期限和(hé)輪崗交流要求；推動工(gōng)行黨委嚴格執行關鍵崗位輪換等制度，目前一級（直屬）分行班子中交流幹部占比超過50%。與此同時(shí)，将執行管理(lǐ)人員職務任期規定情況作(zuò)爲巡視(shì)巡察中選人用(yòng)人專項檢查的重點内容。